안녕하세요 재테크꼬마입니다.
오늘은 ISA 통장에 대해서 알려드리겠습니다.
영어로 쓰여 있어서 어려워 보이지만 알고 보면 그렇게 어렵지 않습니다.
제가 아주 쉽고 간단하게 요약 정리 해드릴게요.
절세로 야무지게 이자 챙겨가고 싶다 하시는 분들은 꼭 끝까지 읽어보세요.
ISA 계좌란?
먼저 ISA 통장이 도대체 무엇인지 알아보겠습니다.
Individual Savings Account의 약자로 개인 종합 자산 관리 계좌입니다.
한마디로 마스터 통장입니다.
예적금뿐만 아니라 주식, 펀드, 채권 등 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있기 때문입니다.
ISA 통장의 장점
그렇다면 ISA 통장은 어떤 좋은 점들이 있길래 많은 사람들이 그렇게 좋다고 하는 걸까요?
첫 번째 장점은, 이자소득과 배당에 대해서 세금을 안 내도 된다는 겁니다.
통장 유형에 따라 발생한 수익에 대해 200만원에서 400만원까지 비과세 혜택이 적용되거든요.
조금 더 쉽게 일반 통장이랑 비교해 보겠습니다.
만약에 ISA 통장과 일반통장에 4% 이자를 주는 적금을 천만원 넣었다고 가정해 보겠습니다.
그럼 40만원의 이자가 발생하잖아요.
일반 통장은 이자에 대한 소득세로 15.4%인 61,600원을 가져갑니다.
ISA 통장은 그대로 40만원을 받을 수 있는 반면 일반 통장은 338,400원을 받습니다.
이렇게 절세가 된다는 점이 가장 좋다고 할 수 있습니다.
두 번째 장점은, 손익통산이 적용된다는 것입니다.
한마디로, 발생한 수익보다 투자 손실이 큰 경우 두 개의 합을 통해 수익이 없다면 세금을 납부하지 않는다는 것입니다.
내가 실질적으로 얻은 이익에 대해서만 세금을 부과하기 때문에 일반 통장보다 세금을 적게 낼 수 있습니다.
ISA 통장의 단점
장점이 있으면 단점도 있겠죠.
ISA 통장의 단점은 한 번에 많은 돈을 넣을 수는 없다는 겁니다.
연 최대 금액이 2,000만원까지 가능하고 최대 금액은 1억원입니다.
연 최대 금액으로 2,000만원까지 넣는다고 가정했을 때 5년까지로 생각하면 되겠네요.
여기서 이월 기능이 있는데요.
만약 이번 연도에 500만원밖에 못 넣었다고 한다면 다음 년도에 3,500만원을 넣을 수가 있는 겁니다.
그렇다면 이렇게 좋은 ISA 통장을 여러 개 만들어서 굴려도 되나 생각할 수도 있는데요.
거기에 대한 답변은 '아니요'입니다.
1인당 딱 한 개만 만들 수 있습니다.
그리고 최소 가입 조건은 3년이라 그전에 빼면 비과세 혜택을 받을 수가 없습니다.
물론 이자와 원금을 받을 수 있긴 하지만 비과세 혜택을 못 받으니까 이 통장의 핵심 기능을 사용하지 못한다는 거죠.
여기서 여러분께 드릴 수 있는 팁은 미리 만들어 두라는 것입니다.
언제 납입을 하느냐에 상관없이 계좌 개설 시점부터 3년이기 때문에 미리 만들어두면 시간을 유용하게 쓸 수 있습니다.
광고하는 것이 아니라 여러분 입장에서 무조건 이득이기 때문에 꼭 만들어 두셔야 합니다.
ISA 통장의 유형
일반형
일반형은 만 19세 이상 또는 근로소득이 있는 만 15세에서 19세 미만의 대한민국 거주자가 대상입니다.
서민형
직전 연도에 받았던 총급여가 5천만원 이하, 개인사업자나 프리랜서의 경우는 종합소득 3,800만원 이하가 대상입니다.
서민형에 해당이 안 된다 하시면 일반형이라고 생각하면 됩니다.
농어민형
직전 연도 소득이 3,800만원 이하인 농어민 거주자에 해당됩니다.
이렇게 유형을 분리해 놓은 이유는 무엇일까요?
바로 비과세 한도 때문인데요.
서민형과 농어민형은 400만원 한도에서, 일반형은 200만원 한도에서 비과세가 되고, 한도 이상이 초과된 금액에서는 9.9% 분리과세가 됩니다.
이렇게 오늘은 모르면 손해인 비과세에 만능통장인 ISA 통장에 대해서 알아보았습니다.
여윳돈이 있으신 분뿐만 아니라 없으신 분들도 미리 만들어 놓으면 좋지 않을까 싶어 이 글을 작성하게 되었습니다.
재테크는 정보 싸움이기 때문에 앞으로도 유익한 정보 많이 올려드리도록 하겠습니다.